РАМОЧНЫЙ ДОГОВОР
платежные услуги через платежный счет
Данные поставщика:
Наименование поставщика: "MOLDCELL" S.A.
IDNO: 1002600046027
Юридический адрес (зарегистрированный офис): Республика Молдова, MD-2060, мун. Кишинэу, ул. Белград, 3.
Адрес электронной почты: moldcell@moldcell.md
Веб-сайт: www.moldcell.md
Адреса подразделений Поставщика: https://www.moldcell.md/rom/moldcell_offices/29
Орган, ответственный за надзор за обществом, выпускающим электронные деньги: Национальный Банк Молдовы, веб-сайт: www.bnm.md
Лицензия общества, выпускающего электронные деньги: серия MMI № 000477 от 21.03.2023г.
Регистрационный номер в Публичном реестре обществ, выпускающих электронные деньги: № 7 от 17.03.2022 г.
Предметом настоящего договора являются правовые отношения между "MOLDCELL" S.A., как обществом, выпускающим электронные деньги, и Вами, как Пользователем, предполагающие использование Платежного счета moldcell money и осуществление через него финансовых операций.
Положения настоящего Договора дополняются, в зависимости от обстоятельств, действующими правовыми нормами, в частности, регулирующими деятельность по выпуску электронных денег и предоставлению платежных услуг, и направленными на предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма и борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Договор заключается между ”MOLDCELL” S.A. и Вами, как Пользователем, путем принятия его положений (присоединения к услуге) в рамках приложения moldcell money, или подав заявку на открытие счета, в одно из прямых подразделений Провайдера, на условиях, изложенных ниже.
- ОПРЕДЕЛЕНИЯ И ТОЛКОВАНИЕ
Для целей настоящего Договора термины, не определенные в тексте Договора явным образом, имеют следующее значение:
moldcell money — услуги, предлагаемые компанией ”MOLDCELL” S.A. своим пользователям, физическим лицам, заключающиеся в открытии Платежного счета и предоставлении платежных услуг, выпуске электронных денег и других услуг, разрешенных законом и лицензией. Услуги moldcell money перечислены на веб-странице поставщика — www.moldcell.md.
Аутентификация — процедура, с помощью которой Поставщик может проверить идентификационные данные Пользователя платежных услуг или обоснованность использования конкретного платежного инструмента путем использования персонализированных элементов безопасности пользователя.
Персонализированные элементы безопасности — означает персонализированные характеристики, предоставляемые Провайдером Пользователю для целей аутентификации (Логин и Пароль / PIN-код).
Логин — числовой идентификатор, предназначенный для идентификации Пользователя в Системе moldcell money. С этой целью номер мобильного телефона, сообщенный Пользователем при регистрации, будет использоваться для передачи сообщений, связанных с предоставлением услуги.
Пароль — буквенно-цифровой идентификатор, присвоенный Поставщиком Пользователю, установленный Пользователем в процессе регистрации или впоследствии измененный Пользователем, необходимый для Аутентификации Пользователя в Системе moldcell money и авторизации Платежной операции.
PIN — цифровой идентификатор, присвоенный Провайдером Пользователю, установленный Пользователем в процессе регистрации или впоследствии измененный Пользователем, необходимый для Аутентификации Пользователя в Системе moldcell money и авторизации Платежной операции.
Система moldcell money — автоматизированная система дистанционного обслуживания (АСДО), по типу интернет-платежей и мобильных платежей, представляющая собой IT-решение, разработанное ”MOLDCELL” S.A., предоставляемое Пользователю, которое позволяет Пользователю, посредством Приложения moldcell money, с использованием процедуры Аутентификации, получать информацию о состоянии платежного счета, истории совершенных операций и, при необходимости, порядке выполнения операций от имени Пользователя Провайдером за счет средств, имеющихся на Платежном счете.
Приложение moldcell money — мобильное приложение, позволяющее Пользователям осуществлять доступ к Системе moldcell money и отправлять и/или подтверждать инструкции по выполнению платежных поручений Поставщику с использованием мобильного устройства. Приложение moldcell money может быть использовано только после активации Платежного счета.
Пользователь — физическое лицо, находящееся в процессе регистрации в Системе moldcell money, или принявшее условия настоящего Договора, использующее все Услуги moldcell money или их часть строго в качестве потребителя, для нужд, не связанных с предпринимательской или профессиональной деятельностью.
Платежный счет — счет, открытый на имя Пользователя платежных услуг, используемый для осуществления платежных операций.
Заявление о присоединении — изъявление желания Пользователя использовать услугу moldcell money, посредством которого он принимает условия, изложенные в настоящем Рамочном договоре, путем однозначного заявления или действия.
Принятием условий настоящего Рамочного договора также считается письменное заполнение и подписание анкеты "Знай своего клиента (Пользователя)" в любом из филиалов Поставщика, в том числе в форме электронного документа, подписанного квалифицированной электронной подписью или с помощью электронных средств в соответствии с процедурами, установленными Поставщиком.
Платежная операция — любая операция, связанная с внесением или снятием денежных средств, переводом средств, оплатой товаров/услуг и другими операциями, осуществляемыми через Платежный счет, которые предусмотрены настоящим Рамочным договором и действующим законодательством.
Платежное поручение — (платежное распоряжение), относящееся к кредитному перечислению, представляет собой распоряжение Пользователя Поставщику выплатить определенную сумму в пользу другого лица (Получателя платежа) для погашения денежного обязательства Пользователя перед Получателем платежа.
Код OTP (one time password — одноразовый пароль) — одноразовый код, отправляемый Поставщиком Пользователю посредством SMS-сообщения, предназначенный для аутентификации Пользователя в целях доступа и авторизации Платежных операций в рамках Платежного счета;
Электронные деньги — денежные средства, хранящиеся в электронном виде, в том числе на магнитном носителе, представленные в виде требования к эмитенту, которые выпускаются при получении денежных средств (отличных от электронных денег) с целью совершения платежных операций, и которые принимаются лицом, отличным от эмитента электронных денег. Номинальная стоимость единицы электронных денег эквивалентна стоимости молдавского лея (1 электронная денежная единица = 1 молдавский лей).
Получатель платежа — лицо, являющееся конечным получателем средств, которые были предметом платежной операции.
Идентификация Клиента (Пользователя) – установление и проверка личности Пользователей на основании документов, удостоверяющих личность, а также других документов и/или информации, как описано в Законе №. 308/2017 о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Контрольный вопрос - установка вопроса, который служит альтернативным методом в случае блокировки PIN-кода пользователем приложения moldcell money.
- Предмет Договора
2.1 На основании настоящего Договора ”MOLDCELL” S.A. обязуется предоставлять Пользователю платежные услуги и осуществлять выпуск и погашение электронных денег через платежный счет.
- СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
3.1. Настоящий Договор заключен на неопределенный срок, и может быть расторгнут на условиях, изложенных ниже, и в соответствии с действующим законодательством.
- открытие платежного счета
4.1. Пользователь может запросить открытие Платежного счета, приняв данный документ и выполнив следующие шаги:
- Пользователь заходит в Приложение "moldcell money", раздел "Регистрация";
- Пользователь выполняет отображаемые инструкции. В ходе этой процедуры Пользователь указывает номер мобильного телефона. Сообщенный номер мобильного телефона будет использоваться в качестве Логина для доступа и идентификации счета, последующей аутентификации Пользователя в Системе moldcell money;
- Пользователь ознакомится с настоящим Рамочным Договором и подтвердит, что он/она принимает его положения, поставив отметку в соответствующем поле в Приложении moldcell money;
- После заполнения всех данных, указанных в данном разделе, Поставщик отправит на номер телефона, указанный Пользователем, SMS-сообщение с кодом OTP, который Пользователь должен ввести в Систему moldcel money для проверки правильности номера телефона и подтверждения того, что данный номер телефона принадлежит Пользователю;
- После успешного подтверждения кода OTP, Пользователь устанавливает PIN-код, с помощью которого он войдет в Систему moldcell money через Мобильное приложение "moldcell money". В зависимости от технических возможностей мобильного устройства, на котором установлено Приложение moldcell money, после установки PIN-кода Пользователь может установить Биометрическую Аутентификацию (по отпечатку пальца или по лицу) для Аутентификации и авторизации Платежных операций. Способ установки Биометрической Аутентификации определяется производителем устройства, используемого Пользователем.
- Пользователь несет ответственность за сохранение конфиденциальности Пароля/PIN-кода Платежного счета и отвечает за все действия, осуществляемые с использованием Платежного счета. Пользователь должен незамедлительно уведомить Поставщика о любом несанкционированном использовании его Пароля/PIN-кода или Платежного счета или о любом другом нарушении безопасности. Поставщик не может и не будет нести ответственность за любые убытки или ущерб, возникшие в результате того, что Пользователь не предоставил точную информацию или не сохранил свой Пароль/PIN в безопасности.
- Для процесса Идентификации клиента, Пользователь обязан заполнить все поля отображаемой формы своими личными данными и другой сопутствующей информацией, но не позднее одного месяца после установления первоначального контакта.
- Пользователь пройдет процесс удаленной идентификации путем сканирования (спереди и сзади) удостоверения личности гражданина Республики Молдова в системе moldcell money, а также пройдет проверку во время видео звонка и сопоставление лиц (face-matching). Система заархивирует фотографию на обеих сторонах действительного удостоверения личности (спереди и сзади), а также фотографию клиента.
- Представитель Провайдера может позвонить Пользователю посредством видеозвонка через приложение moldcell money для подтверждения личности Пользователя.
- Пользователь также имеет возможность лично обратиться в одно из подразделений Поставщика, адреса которых указаны на сайте www.moldcell.md, для завершения процедуры идентификации на основании действительного удостоверения личности, а также заполнения и подписания "Анкеты клиента — физического лица" с указанием своих идентификационных данных и другой сопутствующей информации.
- После проверки и подтверждения предоставленной информации и принятия Поставщиком Заявления на регистрацию и документах/информации Пользователя настоящий Рамочный договор между Пользователем и Поставщиком считается заключенным.
Пользователь также имеет возможность запросить заключение настоящего Рамочного договора с применением собственноручных подписей обеих Сторон, если идентификация Пользователя произошла во время его посещения одного из пунктов обслуживания Поставщика, адреса которых указаны на сайте www.moldcell.md;
4.2.Пользователи не имеющие гражданства Республики Молдова, которые идентифицируют себя как политически уязвимые лица и/или имеют члена семьи политически уязвимых лиц и/или не является выгодоприобретатям собственником платежного счета (согласно действующему законодательству) может пройти процесс идентификации клиента только путем личного посещения непосредственных подразделений провайдера с обязательной идентификацией выгодоприобретающего собственника данного Платежного счета.
4.3. Поставщик может отказать в открытии Платежного счета, приостановить возможность использования Платежного счета и совершения Платежных операций, если Пользователь не предоставит документы и/или информацию, запрашиваемые Поставщиком, или в случае, если Пользователь предоставил неполные или неточные данные.
4.4. Пользователь обязан обновлять информацию, предоставленную при прохождении процедуры идентификации, и уведомлять Поставщика о любых последующих изменениях персональных данных в течение 30 календарных дней с момента вступления изменений в силу. Для этого Пользователь должен предоставить Поставщику документы, подтверждающие изменения.
4.5. После идентификации Пользователя последующее изменение его данных в Системе moldcell money будет возможно только с акцептом Поставщика.
4.6. Меры предосторожности и принцип "знай своего клиента" применяются Поставщиком в соответствии с действующей нормативно-правовой базой и в соответствии с правилами внутреннего распорядка в области предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.
4.7. Для того чтобы было возможно воспользоваться Услугами moldcell money, Пользователь должен в совокупности соответствовать следующим критериям:
- быть физическим лицом, обладающим полной дееспособностью;
- быть обладателем действительного документа, удостоверяющего личность, на момент проведения процедуры идентификации);
-успешно завершил процесс Идентификации клиента в соответствии с нормативными документами и процедурами Провайдера.
4.8. Процесс идентификации Пользователя и активации Платежного счета с новым уровнем идентификации должен происходить в течение одного рабочего дня со дня предоставления последнего документа или информации, запрошенных Поставщиком. Срок, предусмотренный в данном пункте, может быть продлен Поставщиком для правильного применения процедур "Знай своего клиента" в целях предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма.
4.9. Один телефонный номер (Логин) может быть использован для открытия одного Платежного счета в системе moldcell money.
5. ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ПЛАТЕЖНЫХ ОПЕРАЦИЙ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНОГО СЧЕТА
5.1. Платежный счет может быть использован для выполнения следующих платежных операций:
a) пополнение Платежного счета путем внесения наличных денежных средств в подразделениях Поставщика или путем перевода средств со счета мобильного номера Moldcell;
Перевод со счета мобильного номера Moldcell возможен в случае заключения договора на услуги мобильной связи без заключения договоров в письменной или электронной форме, после периода активности сим карты в сети Moldcell, составляющего не менее 45 дней;
b) оплата товаров и услуг;
c) переводы денежных средств;
d) снятие денежных средств с Платежного счета;
e) другие виды Платежных операций, разрешенные законом, которые могут быть сделаны доступными Провайдером, список которых приводится на веб-сайте www.moldcell.md.
5.2. Операции, указанные в пункте 5.1. буквы c) и d) могут быть запрошены только идентифицированными Пользователями, которые успешно завершили процесс Идентификации клиента.
5.3. Инструкция по Платежной операции и авторизация Платежной операции Пользователем осуществляется через Аутентификацию в Системе moldcell money.
В случае совершения Платежной операции с использованием Приложения "moldcell money" для подтверждения авторизации выполнения Платежного поручения будет использоваться PIN-код или биометрическая аутентификация.
Исключением из требования по вводу Пароля/PIN-кода являются операции по внесению наличных денег на счет в подразделениях Поставщика.
5.4. В рамках Системы moldcell money у Пользователя имеется возможность заказывать Платежные операции с незамедлительным исполнением.
5.5. Поставщик исполняет платежное поручение путем перевода указанной суммы со счета Пользователя на счет Получателя платежа, находящийся у Поставщика или у другого поставщика платежных услуг, если такой перевод возможен (с учетом суммы, доступной на счете, установленных лимитов и т.д.).
5.6. Поставщик дебетует Платежный счет, с которого осуществляется перевод, что ведет к уменьшению суммы средств, доступных на счете.
5.7. Платежное поручение, авторизованное Пользователем в выходные дни или после 16:00, будет исполнено на следующий рабочий день.
5.8. Пользователь может отозвать или изменить платежное поручение только до момента его получения для исполнения Поставщиком, после чего платежная операция, авторизованная Пользователем, не может быть отозвана.
5.9. Моментом получения Платежного поручения от Пользователя считается момент получения Платежного поручения Системой moldcell money, который подтверждается Поставщиком (посредством SMS и уведомления в Приложении moldcell money).
Получение платежного поручения Поставщиком может также быть подтверждено распечаткой уведомления (чека) на бумажном носителе, если средства для оплаты вносятся наличными (через терминалы cash-in или в подразделениях Поставщика).
5.10. Поставщик может отказать в исполнении Платежной операции, заказанной Пользователем, в случае, если у него есть обоснованные подозрения относительно идентификации сторон, участвующих в Платежной операции, или вовлеченности Пользователя в операции по отмыванию денег или финансированию терроризма.
5.11. За выполнение Платежных операций через Платежный счет Поставщик взимает оплату в соответствии с тарифами, установленными на момент выполнения Платежных операций.
6. Закрытие Платежного счета. Прекращение действия Рамочного договора
6.1. Закрытие Платежного счета влечет за собой прекращение действия настоящего Договора.
6.2. Закрытие Платежного счета может быть осуществлено:
a) по заявлению Пользователя, с уведомлением за 10 (десять) дней до даты, с которой требуется закрытие Платежного счета, через Приложение moldcell money;
b) по инициативе Поставщика, если будет установлено, что информация или документы, предоставленные при открытии Платежного счета или Идентификация клиента, являются неполными или недостоверными.
c) Поставщик может в одностороннем порядке закрыть Платежный счет Пользователя, если:
- в течение 24 месяцев подряд на Платежном счете не было зарегистрировано ни одной Платежной операции, и его баланс составляет 0,00 (ноль) MDL или если баланс — отрицательный.
- баланс Платежного счета больше 0,00 (нуля) MDL, но не превышает эквивалент 1 000 (одной тысячи) MDL и, в течение последних 3 лет подряд, со Счетом не было совершено ни одной Платежной операции, кроме взимания комиссионных или других платежей, причитающихся Поставщику.
d) Поставщик может закрыть Платежный счет, если он выявит мошенническое использование услуг Поставщика, или если у него имеются обоснованные подозрения относительно цели и/или характера транзакций, осуществляемых через Платежный счет Пользователя.
e) по соглашению Сторон, подтвержденному Соглашением о прекращении в письменной или электронной форме и подписанному обеими Сторонами собственноручно или с использованием квалифицированной электронной подписи.
О закрытии Платежного счета Поставщик уведомит Пользователя не менее чем за 5 (пять) календарных дней до даты закрытия, отправив соответствующее уведомление через SMS или по электронной почте.
6.3. До даты закрытия Платежного счета Пользователь обязан выплатить Поставщику все задолженности, связанные с использованием Платежного счета. Для этих целей Пользователь уполномочивает Поставщика списать сумму этих задолженностей с Платежного счета.
6.4. Платежный счет не может быть закрыт, если к средствам на Платежном счете применяются меры по страхованию или принудительному взысканию на основании исполнительных документов, выпущенных в соответствии с действующим законодательством.
6.5. При закрытии Платежного счета имеющиеся на нем оставшиеся средства (за исключением средств, безвозмездно предоставленных Провайдером в ходе рекламных кампаний) возвращаются Пользователю в виде наличных денежных средств Пользователю лично или его представителю в подразделениях Поставщика, при условии, что не имеется никаких обременений, применяемых в соответствии с законом.
7. Права и обязанности сторон
7.1. Поставщик имеет следующие обязанности:
7.1.1. Поставщик обязуется исполнять Платежные поручения Пользователя добросовестно и с усердием, требуемым от профессионала, в соответствии со стандартами и лучшими практиками в данной области.
7.1.2. обеспечивать конфиденциальность данных Пользователя, элементов безопасности, о которых ему известно, и Платежных операций, в соответствии с законом;
7.1.3. обеспечить, чтобы Пользователь мог уведомить Поставщика и запросить временную блокировку доступа к Платежному счету, если Персонализированные элементы безопасности были скомпрометированы или есть подозрение, что они были скомпрометированы, что могло бы позволить получить несанкционированный доступ к Платежному счету.
Для этой цели Поставщик предоставляет Пользователю следующие номера телефонов: (+373 22) 444 444. Рабочие часы от 08:00 до 23:00.
7.1.4. временно заблокировать возможность использования Платежного счета не позднее 1 часа с момента получения службой поддержки Поставщика уведомления Пользователя о компрометации Персонифицированных элементов безопасности, об утрате, краже или незаконном присвоении Персонифицированных элементов безопасности, или о любом другом их несанкционированном использовании.
7.1.5. если Поставщик не выполнил принятое Платежное поручение в соответствии с инструкциями Пользователя, Поставщик обязан вернуть на Платежный счет Пользователя ошибочно переведенные средства.
- сделать доступными для Пользователя средства, которые были переведены Пользователю через Поставщика, как только он получит эти средства от поставщика платежных услуг плательщика, путем зачисления соответствующей суммы на Платежный счет Пользователя.
- предоставлять Пользователю в электронном формате через Приложение moldcell money, ежемесячно и бесплатно, выписки по счету, которые будут отражать все платежные операции, произведенные через Платежный счет, включая:
- платежные операции, при которых Платежный счет дебетуется (осуществление со Счета платежей в пользу третьих лиц);
- платежные операции, при которых Платежный счет кредитуется (зачисление на Счет денежных средств);
- сборы, взимаемые Поставщиком путем прямого дебетования с Платежного счета.
Запрос на выдачу бумажных выписок по счету должен быть подан Пользователем в письменном виде по адресам, указанным на сайте www.moldcel.md.
7.2. Поставщик имеет следующие права:
7.2.1. запрашивать документы и информацию, необходимые для идентификации клиента (Пользователя) при открытии Платежного счета;
7.2.2. запрашивать информацию о платежных операциях в соответствии с действующим законодательством и правилами внутреннего распорядка, с целью предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма
7.2.3. устанавливать и взимать с Пользователя плату за предоставляемые услуги;
7.2.4. отказать в выполнении платежных операций в случае, если у него имеются обоснованные подозрения относительно идентификации сторон, участвующих в Платежной операции, или вовлеченности Пользователя в операции по отмыванию денег или финансированию терроризма.
7.2.5. отправлять сообщения рекламного характера (прямой маркетинг) и обрабатывать персональные данные Пользователя в целях исследования рынка, непосредственно или опосредованно, через компании, специализирующиеся в этой сфере деятельности.
7.2.6. записывать телефонные разговоры Пользователя с представителями службы поддержки Поставщика в целях выявления потребностей Пользователя и улучшения услуг, предлагаемых Провайдером. Пользователь информируется об этом в момент подачи запроса на разговор с представителем службы поддержки клиентов, и имеет возможность отказаться от разговора.
7.2.7. в одностороннем порядке вносить изменения в настоящий Рамочный договор, условия использования платежного счета, а также изменять размер соответствующих комиссий и сборов, уведомив об этом Пользователя посредством публикации данной информации на сайте: www.moldcell.md и в Приложении moldcell money, в срок не менее чем за 2 месяца до даты вступления в силу соответствующих изменений. В этом случае Пользователь имеет право незамедлительно и бесплатно расторгнуть Рамочный договор до даты вступления в силу предложенных изменений.
Изменения считаются принятыми Пользователем по умолчанию, если Пользователь не расторг настоящий Рамочный договор до даты вступления в силу соответствующих изменений.
7.2.8 Условия пункта 7.2.7. не применяется в случае изменений, внесенных в результате принятия нормативных документов.
7.3. Пользователь имеет следующие обязанности:
7.3.1. предоставлять достоверную информацию и документы, запрашиваемые Поставщиком при открытии Платежного счета для Идентификации клиента или необходимые для осуществления Платежной операции;
7.3.2. оплачивать установленные комиссионные сборы/тарифы за услуги Поставщика;
7.3.3. незамедлительно информировать Поставщика о случаях компрометации Персонализированных элементов безопасности, а также о любом несанкционированном использовании Платежного счета, и предоставлять Поставщику информацию, необходимую для проведения расследования;
7.3.4. оплатить, в случае хищения или утери Персонализированных элементов безопасности, все платежи, произведенные в результате использования Услуг до момента временной блокировки доступа к Платежному счету Поставщиком;
7.3.5. не использовать услуги Поставщика для незаконных целей, мошеннических операций, операций, направленных на отмывание денег или финансирование терроризма;
7.4. Пользователь имеет следующие права:
7.4.1. использовать Платежный счет на условиях и с соблюдением лимитов, установленных настоящим Рамочным договором, и пользоваться предоставляемыми услугами
расторгнуть Рамочный договор, незамедлительно и бесплатно, до даты вступления в силу изменений, предложенных Поставщиком.
7.4.3. получать по запросу, на долговечном носителе, условия настоящего Рамочного договора и предварительные сведения (преддоговорную информацию);
7.4.4. запрашивать исправление или отмену Платежной операции, совершенной Поставщиком ошибочно или без разрешения Пользователя, в течение 2 месяцев с даты, когда сумма была списана с Платежного счета;
8. Безопасность Системы moldcell money
8.1. Безопасность Системы moldcell money имеет своей целью:
8.1.1. обеспечение безопасности Платежного счета и находящихся на нем средств, а также обеспечение сохранения конфиденциальности информации о Платежном счете и находящихся на нем средствах;
8.1.2. обеспечение того, чтобы Платежные операции, связанные со списанием средств с Платежного счета от имени Пользователя, могли осуществляться только Пользователем, с помощью пользовательских элементов безопасности.
8.2. Безопасность Системы moldcell money обеспечивается следующими требованиями аутентификации:
8.2.1. лицо может присоединиться к Системе moldcell money в качестве Пользователя только на основании регистрации в Системе moldcell money посредством установления Персонализированных элементов безопасности (Логин и Пароль);
8.2.2. лицо может получить доступ к Системе moldcell money в качестве Пользователя только на основании процедуры Аутентификации;
8.2.3. в рамках сессии использования Системы moldcell money, Платежное поручение будет авторизовано и отправлено на исполнение Поставщику Пользователя только на основании дополнительной Аутентификации (для исполнения каждого Платежного поручения потребуется ввод PIN-кода).
8.3. Основным фактором безопасности Системы moldcell money является Аутентификация, соответственно, в самой большей мере обеспечение безопасности основывается на том, что Пользователь гарантирует, что не будут скомпрометированы Персонализированные элементы безопасности, включая следующие компоненты:
8.3.1. Защита от компрометации идентификационных данных Пользователя.
8.3.2. Защита от компрометации Пароля/PIN-кода. Компрометация Пароля/PIN-кода — это ситуация, когда Пользователь не имеет твердой уверенности в том, что его Пароль/PIN-код недоступен третьим лицам.
8.3.3. Защита от компрометации одноразовых паролей, полученных от Поставщика через SMS. Компрометация одноразовых паролей — это ситуация, когда Пользователь не имеет твердой уверенности в том, что они недоступны третьим лицам.
8.3.4 Защита от компрометации данных, используемых устройством, с которого осуществляется доступ к Системе moldcell money, для биометрической Аутентификации (идентификация по отпечатку пальца или по лицу). Компрометация этих данных — это ситуация, когда Пользователь не уверен, что третье лицо не имело доступа к устройству, с которого осуществляется доступ к Системе moldcell money, или на котором установлено Приложение moldcell money.
8.4. Пользователь несет ответственность за сохранение конфиденциальности Пароля/PIN-кода Платежного счета и отвечает за все действия, осуществляемые с использованием Платежного счета.
8.5. Пользователь соглашается с тем, что он должен незамедлительно уведомить Поставщика о любом несанкционированном использовании его Пароля/PIN-кода или Платежного счета или о любом другом нарушении безопасности. Поставщик не может и не будет нести ответственность за любые убытки или ущерб, возникшие в результате того, что Пользователь не предоставил точную информацию или не сохранил свой Пароль/PIN-код в безопасности.
8.6. Чтобы предотвратить компрометацию Персонализированных элементов безопасности, Пользователь должен:
8.6.1 не записывать Пароль/PIN-код на носитель, который позволяет ассоциацию с Системой moldcell money;
8.6.2. регулярно менять Пароль/PIN-код;
8.6.3. обеспечить защиту устройства, с которого он получает доступ к Системе moldcell money, включая использование специализированного программного обеспечения (антивирусное ПО, брандмауэр и т.д.);
8.6.4. ограничить доступ третьих лиц к устройству, с которого он осуществляет доступ к Системе moldcell money, путем установки Пароля/PIN-кода или биометрической аутентификации (по отпечатку пальца или по лицу);
8.7. Для повышения безопасности Пользователю рекомендуется:
8.7.1. запрашивать, чтобы Платежные операции совершались только в его присутствии;
8.7.2. запрашивать квитанцию о совершенных Платежных операциях и тщательно проверять указанную в ней информацию (дату, номер счета, сумму операции), если он/она осуществляет Платежную операцию непосредственно у продавца или платежного агента;
8.7.3. немедленно проверять баланс Платежного счета в случае неудачной Платежной операции;
8.7.4. хранить все квитанции по Платежным операциям и сверять их с банковской выпиской.
8.7.5. Уведомлять Поставщика о любых обстоятельствах, вызывающих обоснованные сомнения в безопасности использования Системы moldcell money.
8.8. Требования к PIN-коду, установленному Пользователем:
8.8.1. PIN-код должен содержать комбинацию из 4 цифр;
8.8.2. Запрещается устанавливать PIN-код, совпадающий с последним PIN-кодом, ранее установленным Пользователем;
8.8.3. moldcell money заблокирует возможность ввода одного и того же PIN-кода после 3-х последовательных неправильных вводов PIN-кода. В случае блокировки PIN-кода или если Пользователь забыл установленный ПИН-код, он запросит установку нового PIN-кода следующим образом:
а) Пользователь связывается со Службой Поддержки Провайдера, и после успешной проверки его личности представитель Провайдера приступает к сбросу PIN-кода. Затем на номер телефона, связанный с учетной записью пользователя, отправляется временный PIN-код. Этот временный PIN-код будет использоваться Пользователем для однократной аутентификации, после чего он сможет настроить свой новый PIN-код;
б) Если Пользователь задал контрольный вопрос и помнит правильный ответ, он может сбросить PIN-код самостоятельно, следуя инструкциям в приложении moldcell money.
8.8.4. Система moldcell money будет требовать от Пользователя смены PIN-кода не реже одного раза в 365 дней.
8.9. Требования к Паролю, установленному Пользователем:
8.9.1. Пароль должен содержать не менее 8 и не более 20 символов, включая как минимум одну цифру, одну заглавную букву и один специальный символ;
8.9.2. Запрещается устанавливать Пароль, совпадающий с последним Паролем, ранее установленным Пользователем;
8.9.3. Система moldcell money приостановит возможность ввода Пароля на 15 минут после каждых 3 последовательных неправильных вводов Пароля;
8.9.4. Система moldcell money будет требовать от Пользователя смены Пароля не реже одного раза в 365 дней.
9. Транзакционные лимиты
9.1. После открытия платежного счета в Системе moldcell money Пользователь может использовать доступные платежные услуги в зависимости от уровня идентификации.
9.2. moldcell money позволяет использовать платежный счет в соответствии с 3 уровнями идентификации Пользователя:
- Неидентифицированный - если проверка личности клиента и выгодоприобретающего собственника завершена после установления деловых отношений, которая осуществляется в кратчайшие сроки, но не позднее одного месяца после установления первоначального контакта;
- Частично Идентифицированные (Идентификация и проверка личности клиентов электронными средствами, без применения квалифицированной электронной подписи);
- Полностью Идентифицированные (Идентификация и проверка личности клиентов с применением квалифицированной электронной или физической подписи, в прямых подразделений Moldcell).
9.3. Если при регистрации Платежного счета из приложения moldcell money, процесс Идентификации клиента не был успешно завершен, Пользователю автоматически присваивается статус Неидентифицированный Пользователь.
Для Неидентифицированных Пользователей в системе moldcell money установлены следующие лимиты на транзакции:
- максимальная сумма пополнения —3 000 леев
- лимит на одну транзакцию — 3 000 леев
- дневной лимит — 3 000 леев
- месячный лимит – 3 000 леев
- снятие наличных — 1 000 леев на одну транзакцию
- инициирование переводов — недоступно
- услуги, доступные за плату — частично (ограничения на пользование некоторыми услугами)
Провайдер приостановит действие платежного счета, если Пользователь не завершит процесс Идентификации успешно в течение одного месяца с момента открытия платежного счета.
9.4. Частичная идентификация проводится в течение одного рабочего дня после завершения этапов идентификации, указанных в пункте 9.5.
9.5. При Идентификации и проверке личности клиентов электронными средствами без применения квалифицированной электронной подписи, Пользователь проходит следующие этапы:
а) отсканировать (спереди и сзади) удостоверение личности гражданина Республики Молдова в системе moldcell money и пройти проверку во время видеозвонка и сопоставления лиц (face-matching). Система заархивирует фотографию на обеих сторонах действительного удостоверения личности (спереди и сзади), а также фотографию клиента.
б) заполнить онлайн регистрационную форму в заявке;
в) Пользователю также может позвонить представитель Провайдера посредством видеозвонка через приложение moldcell money, для подтверждения личности Пользователя.
г) из приложения moldcell money с помощью камеры мобильного устройства пройдет процесс проверки личности. При этом, проверяется соответствуют ли сделанные фотографии или видеозаписи, фотографиям, извлеченным из официального документа(ов) Пользователя.
д) Для прохождения данной процедуры заявителю необходимо иметь камеру высокого разрешения.
Данный тип Идентификации предусматривает следующие транзакционные лимиты:
- максимальная сумма депозита - 20 000 лей
- лимит на транзакцию - 15 000 лей
- дневной лимит - 15 000 лей
- недельный лимит - 20 000 лей
- месячный лимит - 30 000 лей
- выдача наличных - доступна
- P2P-перевод (электронные кошельки) - доступен
- P2P-перевод людям без кошелька - максимум 1 000 лей за транзакцию
- платные услуги – весь спектр услуг
9.6. Идентификация и проверка личности клиентов (Пользователей) посредством электронных средств, без применения квалифицированной электронной подписи, не будут осуществляться, если заявитель не является гражданином Республики Молдова, не является выгодоприобретающего собственника данного счета и/или если заявитель является политически уязвимые лица и/или член семьи политически уязвимых лиц. Для рассматриваемых заявителей Идентификация допускается только путем личного посещения непосредственных подразделений Moldcell и прохождения процедура Идентификации описана в пункте 9.7.
9.7. Для полной идентификации Пользователя предпринимаются следующие шаги:
a) идентификация Пользователя в подразделениях Поставщика, путем выполнения следующих шагов:
-предъявление действительного документа, удостоверяющего личность (удостоверение личности гражданина Республики Молдова с вкладышем / вид на жительство в Республике Молдова, заграничный паспорт);
- подписание формы идентификации Пользователя.
b) подписание формы идентификации Пользователя квалифицированной электронной подписью (только для Республики Молдова), путем:
- подписания формы идентификации квалифицированной электронной подписью Пользователя.
Данный вид идентификации обеспечивает следующие лимиты по транзакциям:
- максимальная сумма пополнения - 100 000 лей
- лимит на одну транзакцию - 100 000 лей
- дневной лимит - 100 000 лей
- недельный лимит - 100 000 лей
- месячный лимит - 100 000 лей
- снятие наличных - доступно
- P2P-перевод (платежные счета) - доступно
- P2P-перевод людям без кошелька - максимум 1 000 лей за транзакцию
- услуги, доступные за плату - полный спектр услуг
9.8. Поставщик может дополнительно применять другие ограничения в соответствии с требованиями действующего законодательства.
9.9. Для платежных Счетов, зарегистрированных с номера мобильного телефона «MOLDCELL» S.A., личность клиента по Закону №. 308/2017, может быть проверено на основании идентификационных данных и документов, хранящихся о Пользователе этого номера в системе учета абонентов мобильных телефонов. В ситуации, описанной в этом пункте, Идентификация клиента лично была проведена компанией «MOLDCELL» S.A. при заключении договора на оказание услуг мобильной связи.
Этот тип Идентификации клиента предусматривает следующие торговые ограничения:
• месячный лимит – 3 000 лей;
• P2P-перевод (платежные счета) – ограничено;
• выдача наличных денег – ограничена.
10. Ответственность сторон
10.1. Поставщик ограничивает свою ответственность только прямым ущербом, причиненным Пользователю неисполнением или задержкой в исполнении Платежной операции, переданной в соответствии с процедурой, описанной в настоящем Договоре, причем только в случае, если неисполнение или задержка были допущены умышленно или в результате грубого пренебрежения, установленного окончательным решением суда. В случае неправильно выполненного/неавторизованного Платежного поручения прямой ущерб означает сумму, ошибочно списанную с Платежного счета (при отсутствии Платежного поручения Пользователя или не в соответствии с полученным Платежным поручением), и возмещение Пользователю ущерба осуществляется путем зачисления на Платежный счет ошибочно списанной суммы.
10.2. Поставщик не несет ответственности за любой ущерб, прямой или косвенный, понесенный Пользователем по причинам, не зависящим от Поставщика, в том числе в результате невыполнения Пользователем своих обязательств по обеспечению конфиденциальности Персонализированных элементов безопасности.
10.3. Если Пользователь не является также владельцем абонентского договора на номер мобильного телефона, используемый для Аутентификации и авторизации Платежных операций, Пользователь заявляет под свою ответственность, что получил согласие владельца абонентского договора на использование номера телефона, в том числе в целях использования Услуг moldcell money.
11. Обработка персональных данных
11.1. Персональные данные Пользователя обрабатываются в соответствии с Политикой конфиденциальности и защиты персональных данных, принятой "MOLDCELL" S.A. и опубликованной на сайте www.moldcell.md.
11.2. Поставщик уведомляет Пользователя о том, что цели обработки персональных данных, в том числе имеющих идентификационную функцию (персональный идентификационный номер, серия и номер удостоверения личности), являются следующими:
a) Для предоставления Услуг moldcell money
b) В целях рассылки сообщений рекламного характера (прямой маркетинг) и в целях исследования рынка, напрямую или через компании, специализирующиеся в этой области.
c) Для формирования баз данных и их использования в связи с оказанием услуг, предусмотренных настоящим Договором
d) Для передачи органам власти или юридически оформленным частным лицам с целью выявления, оценки и предотвращения риска мошенничества, а также для предотвращения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.
11.3. Поставщик может передавать персональные данные организациям в государствах, которые
обеспечивают адекватный уровень защиты персональных данных в соответствии с действующими правовыми нормами.
11.4. Поставщик информирует Пользователя о том, что он/она имеет права, предусмотренные действующим законодательством о защите персональных данных, а именно право на информацию, право доступа, право вмешательства в данные и право на возражение, которые он/она может осуществить посредством письменного запроса, адресованного Поставщику.
12. Заключительные положения
12.1. Настоящее Соглашение между Пользователем и Поставщиком считается заключенным с момента отправки Заявления на регистрацию, и Пользователь соглашается с его положениями.
12.2. Все разногласия и/или споры, возникающие между Пользователем и Поставщиком по поводу использования Системы moldcell money, будут решаться мирным путем, посредством переговоров. Если все средства мирного урегулирования споров исчерпаны, споры будут разрешаться компетентными судебными инстанциями, в соответствии с действующим законодательством Республики Молдова.
12.3. Стороны освобождаются от ответственности, если положения Договора не могут быть выполнены по причине препятствий, не зависящих от Стороны, обязанной их выполнить. Сторона, ссылающаяся на непреодолимое препятствие, должна уведомить другую сторону в письменной форме в течение 5 (пяти) рабочих дней как о возникновении, так и о прекращении действия обстоятельств, препятствующих исполнению обязательства.
12.4. Все заявления, анкеты, которые должны быть заполнены и представлены Пользователем при подписании настоящего Договора, а также в ходе договорных отношений, являются неотъемлемой частью настоящего Договора, и дополняют его положения.